Het pensioen: met welke vragen kan een budgetcoach wel of niet helpen?

Wanneer het pensioen in zicht komt, ontstaan er vaak vragen op financieel gebied. Iedereen wil natuurlijk van zijn of haar pensioen genieten zonder geldzorgen. Maar welke vragen kun je stellen aan een budgetcoach, en waarvoor moet je bij een andere specialist zijn?

Wat verandert er als je met pensioen gaat?

Stoppen met werken is een hele verandering. Niet alleen op het gebied van tijdsbesteding verandert er een hoop, ook op financieel gebied. In plaats van salaris, zal je iedere maand moeten rondkomen van een AOW-uitkering, een werkgeverspensioen en eventueel eigen geld.

Wanneer je met pensioen gaat, verandert er vaak dit:

• Je inkomen daalt;
• Bepaalde kosten verdwijnen (zoals woon-werkverkeer);
• Andere kosten stijgen juist (zoals vrije tijd, zorg);
• Je krijgt te maken met andere belastingregels.

Wat er precies verandert, is bij iedereen verschillend. Daarom ervaren veel mensen onzekerheid als het pensioen in zicht komt. Het kan dan fijn zijn om iemand te laten meekijken naar het financiële plaatje.

Waar kan een budgetcoach bij helpen op het gebied van pensioen?

Een budgetcoach is geen pensioenadviseur, maar kan wel veel betekenen op het gebied van overzicht en inzicht in jouw financiële situatie. 

1. Inzicht in je huidige en toekomstige inkomsten

Een budgetcoach kan samen met jou je verwachte pensioeninkomen in kaart brengen, je lasten nu en later vergelijken en zo kijken of er een gat ontstaat tussen inkomen en uitgaven. Dit geeft antwoord op veruit de meest gestelde vraag: kan ik straks rondkomen?

2. Voorbereiden op inkomensdaling

Als blijkt dat je straks minder te besteden hebt, kan een budgetcoach helpen bij het aanpassen van je uitgavenpatroon, het maken van een budget in aanloop naar je pensioen en praktische adviezen geven om een extra buffer op te bouwen.

Zo ben je goed voorbereid op een aankomende inkomensdaling op twee vlakken: je besteedt minder in het dagelijks leven én hebt meer geld achter de hand. 

3. Keuzes maken in de laatste werkende jaren

Veel mensen twijfelen over keuzes zoals minder werken, eerder stoppen of juist extra sparen in de laatste werkende jaren. Want wat voor invloed heeft dit op hun financiële plaatje? Een budgetcoach kan helpen om dit inzichtelijk te maken. 

4. Begrijpen van pensioenoverzichten en -communicatie

De brieven en overzichten van pensioenfondsen kunnen soms overweldigend of lastig te begrijpen zijn. Een budgetcoach kan hier meer uitleg bij geven en de getoonde cijfers vertalen naar jouw dagelijkse leven. 

Waar kan een budgetcoach niet bij helpen?

Het is ook belangrijk om te weten dat een budgetcoach niet bij elke pensioenvraag kan helpen. 

1. Advies over specifieke pensioenproducten

Een budgetcoach mag geen advies geven over:

• Pensioenbeleggen of -sparen
• Pensioenverzekeringen
• Of andere specifieke pensioenproducten

Daarvoor kun je terecht bij een financieel adviseur of gespecialiseerd pensioenadviseur.

2. Fiscaal specialistische vraagstukken

Denk aan vragen zoals:

• Wat is fiscaal het gunstigste moment om mijn pensioen in te laten gaan?
• Hoe zit het met pensioenverdeling bij scheiding?
• Wat gebeurt er bij emigratie?

3. Wijzigingen in, of vragen over, je werkgeverspensioen

Voor (inhoudelijke) vragen over het pensioen bij je werkgever kan een budgetcoach je niet adviseren. Neem hiervoor contact op met je werkgever of pensioenfonds of -verzekeraar.

Waar kan ik advies krijgen over mijn pensioen?

Hier kun je terecht voor vragen over je pensioen:

• Je pensioenuitvoerder: Voor specifieke vragen over jouw opgebouwde pensioen.
• Financieel adviseur: Voor advies over producten die passend zijn voor jouw situatie zoals verzekeringen en lijfrentes.
• Je vakbond: Soms bieden vakbonden gratis pensioenberekeningen aan voor leden.
• Een budgetcoach: Voor overzicht en inzicht in je financiële situatie, nu en na je pensionering. 

Grip geeft rust

Met pensioen gaan is een grote mijlpaal. Een periode waar veel mensen naar uitkijken, maar die ook onzekerheid kan geven. Zeker als het om geld gaat. Dat is heel normaal. Juist omdat er veel verandert, is het prettig om tijdig duidelijkheid te krijgen.

Een budgetcoach adviseert je niet over pensioenproducten of fiscale constructies, maar helpt wel met iets minstens zo belangrijks: overzicht, inzicht en rust. Samen kijk je naar wat er binnenkomt, wat er uitgaat en wat dat betekent voor jouw leven na je pensionering. 

Wacht niet tot je eerste pensioenuitkering binnen is om te ontdekken hoe je ervoor staat. Juist in de periode vóór je pensioen heb je nog ruimte om bij te sturen. Wil je weten waar jij financieel staat richting je pensioen? Een budgetcoach kijkt graag met je mee, zodat jij straks kunt focussen op genieten, in plaats van rekenen.