Blogs

Ze zit tegenover me: een ondernemer die keihard werkt maar eigenlijk daar niets van terug ziet in haar portemonnee. Wakker geschud door een aanslag van de belastingdienst. Ja, ze wist dat ze achterliep met haar administratie, maar ze had toch gewoon haar BTW op tijd afgedragen? In een notendop de problematiek van een gemiddelde ZZP’er: tijd, overzicht en kennis van administratie.

Je staat ermee op en je gaat ermee naar bed, rust is er nauwelijks want jouw leven wordt beheerst door geldzorgen. Ontspannen slapen is er niet meer bij want het drukt op je: schulden. Het kan iedereen overkomen, een werknemer met loonbeslag, een ondernemer die een dip heeft in zijn inkomsten, gezinnen die door ontslag, ziekte of echtscheiding terugvallen in hun inkomsten. De schaamte zit vaak diep want over financiële problemen praat je niet.

Laatst ben ik bij een klant geweest in opdracht van de hypotheek verstrekker, omdat er sprake was van minder inkomen. Het gevolg was dat er inmiddels een enkele maand hypotheek achterstand was. Lees verder hoe we samen aan de slag zijn gegaan,

Vlak na de 17e verjaardag van haar dochter, belt moeder naar een budgetcoach. Moeder was erg verdrietig, want zij had haar dochter beloofd dat zij voor haar 17e verjaardag rijlessen cadeau zou krijgen. Dit was niet gelukt. Sterker nog, het gezin kampte met een totaal aan achterstanden van ruim € 11.000,-.

Soms kom je op ongelukkige momenten bij iemand thuis. Mevrouw was net gescheiden en nog heel verdrietig over de scheiding en de nieuwe situatie. Er moest nog van alles geregeld worden en mevrouw had gelukkig wel een nieuwe woning kunnen vinden. Alleen had ze allang gezien dat ze financieel niet uit zou uitkomen met haar parttime baan.

Ik kwam op huisbezoek bij een bijzonder aardig en openhartig stel van in de dertig. Ze hadden een dochtertje van twee en een tweede kindje was op komst. Ze hadden een koophuis en werkten allebei, hij full time, zij parttime. Zij hadden enkele leningen met geen of geen hoge rente en mevrouw had een hoge schuld bij DUO. Overal waren betalingsregelingen getroffen die goed te betalen waren gezien hun inkomen. De reden van mijn komst was dat zij maar niet konden uitkomen met hun inkomen en ze graag wilden gaan sparen.

Wat een fijn beroep heb ik toch. Ik kom op bezoek bij een stel met twee kleine kinderen. Mevrouw heeft hier haar handen vol aan en heeft vooralsnog geen baan. Meneer was zijn baan kwijt en heeft inmiddels een nieuwe baan gevonden. Maandelijks komen ze vijfhonderd euro tekort. Dankzij een lokaal initiatief vergelijkbaar met de Voedsel- en Kledingbank weten ze toch rond te komen. In een jaar tijd is er wel een schuld ontstaan van tienduizend euro.

Mieke is 25 en afgestudeerd als tandartsassistente. Ze heeft inmiddels een vast contract en wil graag gaan samenwonen met Tom. (Gefingeerde namen) . Beiden hebben een vaste baan en via internet hadden ze alvast een proefberekening gemaakt om te zien hoeveel hypotheek ze konden krijgen. Na maanden struinen op Funda hadden ze hun droomhuis gevonden én het paste nog binnen hun berekening ook. In gedachten waren ze het huis al aan het inrichten. Vol goede moed maakten ze een afspraak met de hypotheekadviseur. Met twee vaste contracten is een hypotheek afsluiten slechts een formaliteit toch? Of toch niet?

Chantal is 44 en woont samen met Richard en hun twee kinderen. Chantal heeft nog twee leningen uit een ver verleden waarbij ze al jaren alleen de rente kan betalen. Ze voelt zich schuldig tegenover haar partner dat ze nog met die schulden zit en wil er ontzettend graag vanaf.

De Belastingdienst heeft een bijzondere positie m.b.t. loonbeslag. De gedachte hierachter is dat de belastingdienst de belasting int van iedere Nederlander voor een bedrag dat zij zouden moeten (kunnen) betalen. Het Belastinggeld is immers van alle Nederlanders. Waarin verschilt de Belastingdienst met de overige schuldeisers en welke meerdere beslagleggers zijn er?

Als werkgever kan je te maken krijgen met loonbeslag. Soms kan dat een totale verrassing zijn, maar soms waren er al signalen over/van de betreffende werknemer. Loonbeslag kan niet zomaar gelegd worden. Aan welke voorwaarden moeten worden voldaan?

In eerste instantie zal de deurwaarder proberen beslag te leggen op het inkomen. Dit is echter niet altijd mogelijk, omdat er geen (voldoende) inkomen is of omdat er andere preferente beslagen liggen. (Een preferente schuldeiser is bijvoorbeeld de Belastingdienst). Wat als loonbeslag niet mogelijk is? Wat voor gevolgen zal dit hebben?

Als door de rechter is bepaald dat een schuldeiser beslag mag leggen, moet de zogenaamde beslagvrije voet bepaald worden. Het vrij te laten bedrag kan ook van toepassing zijn. Wat is het verschil tussen de beslagvrije voet en het vrij te laten bedrag?

Is er sprake van een problematische schuldensituatie, dan is het noodzakelijk om zo snel mogelijk hulp in te schakelen ter voorkoming van ernstige financiële problemen zoals energieafsluiting, loonbeslag of erger huisuitzetting. Lees verder in dit artikel

Het verjaren van schulden betekent dat een schuld niet meer opgeëist kan worden door degene die het geld moet ontvangen. Elke schuld kent een eigen verjaringstermijn. Als de schuld is verjaard, dan mag niemand je meer dwingen om de schuld toch te betalen. In theorie kan het gebeuren dat een schuld verjaart, maar in de praktijk gebeurt dit niet vaak. Het hangt van de schuld af na welke termijn een schuld verjaart. Wanneer een schuld verjaart lees je hier.

Op 13 maart 2012 is de Wet normering buitengerechtelijke incassokosten aangenomen, ook wel de Wet Incassokosten genoemd. De maximale vergoeding voor buitengerechtelijke incassokosten is hierin vastgesteld. Het doel van de wet is consumenten tegen onredelijk hoge incassokosten te beschermen.

Voor mensen met een bijstandsuitkering zijn verschillende mogelijkheden via gemeente of het rijk om het besteedbaar inkomen te verhogen. Sommige daarvan zijn afhankelijk van de gezinssituatie. In dit artikel zullen wij enkele van deze mogelijkheden benoemen.

Om overzicht te houden in je administratie is het belangrijk dat je je administratie bewaart op eenzelfde plaats. Dan weet je waar je moet zoeken indien nodig. ‘Als het daar niet ligt, heb je het niet.’

Inzicht in de maandelijkse inkomsten en uitgaven zorgt voor overzicht in het uitgavenpatroon. Vaak helpt het om precies op een rij te zetten hoeveel geld er binnenkomt en hoeveel eruit gaat. We noemen dit budgetteren.

De meeste mensen weten wel dat het belangrijk is om te sparen. Spaargeld is immers fijn om te hebben voor onverwachte uitgaven, zoals een wasmachine die stuk gaat, onverwachte reparatiekosten aan huis of auto of een onverwachte rekening. Een spaarbuffer van 3 maandinkomens is daarom aan te bevelen. In dit artikel volgen wat tips om die buffer aan te leggen.

De overheid trekt zich steeds verder terug en de kosten van zorg en huren blijven alsmaar stijgen. Daarom is het belangrijk om financieel gezond te blijven. Een goede financiële gezondheid is op de lange termijn een investering in rust en balans in uw leven.

Een werkgever is het meest gebaat bij werknemers die op het werk hun volledige aandacht aan hun werk kunnen besteden. Soms lukt dat niet bij een werknemer. Een oorzaak hiervan kunnen financiële zorgen zijn. Vaak is de drempel echter hoog voor een werknemer om voor zijn financiële problemen uit te komen. U kunt die drempel verlagen door zelf het initiatief te nemen naar de werknemer. Maar hoe herkent u die signalen?

Als er iets verandert in uw (gezins)inkomen is het handig om te weten wat u kan doen om uw inkomsten en uitgaven meer in balans te krijgen en/of terugvorderingen te voorkomen. Hieronder zullen we een aantal veel voorkomende wijzigingen benoemen en wat u dan kan doen:

Overweegt u een budgetcoach in te zetten, maar wilt u eerst weten of dat wel ‘iets oplevert’? Wij kunnen u vertellen dat veruit de meeste trajecten succesvol zijn, die door onze opdrachtgevers worden ingezet. U kunt hier denken aan een percentage van rond de 90. Maar wat is nou succesvol? Wij vinden een traject succesvol als de budgetcoach tips heeft kunnen geven waardoor het (gemiddelde) bedrag per maand (meer) positief of minder negatief kan worden.

Mei: de maand van het vakantiegeld voor veel mensen. Soms is het juni of wordt het vakantiegeld per maand uitbetaald, maar… één keer per jaar is er “extra” geld. Dat weten schuldeisers natuurlijk ook, dus is mei een drukke maand voor budgetcoaches. Extra geld dat ingezet wordt om een extra aflossing op een schuld te doen, misschien een paar kleinere schulden meteen af te lossen of een buffertje aan te leggen voor de (bekende) kapotte wasmachine. Eigenlijk alles behalve waar het van oorsprong voor is bedoeld: vakantie.